破產人生教我的事 不要忽略口袋裡的零錢

▲很多人都會把身上的零錢先花掉,但這種對錢不在意的念頭,反而讓人在不知不覺中花掉更多錢。
(圖/翻攝自免費圖庫pixabay)

●作者/有理小姐的反轉人生

存錢跟花錢,哪個讓人的快樂的程度比較大?

拿運動來做比喻:

「花錢就像是有氧運動」在運動當下消耗熱量,運動結束後就結束,快樂只有當下。

「存錢就像是重訓」在運動當下消耗熱量外,運動結束後還會繼續消耗,且能持續數天,快樂無限延伸。

有理這樣舉例,可能很多人會無法理解:

「花錢可以把東西帶回家,怎麼可能快樂在買完後就結束?!」

但以心理學來分析:「人類的慾望被滿足後,得到的快樂就會隨時間遞減。」

但儲蓄是「將希望實現的過程」,不管是屬於自己的房子、一段美好的國外旅遊,還是自在的退休人生,在還沒實現之前,得到的快樂會隨著帳戶內的金額上升而遞增,因為你將離美好的未來愈來愈近。

而且這個「遞增」如果再加上「投資」這個催化劑,增加的速度有可能會是「倍增」。但「投資」是需要有一定的本金做基礎,所以「累積一桶金」是首要任務,接下來讓有理一步步帶領大家,由日常生活中建立起儲蓄習慣。

▲「投撲滿」的小動作,除了能養成儲蓄習慣外,進而帶動好的意念,創造「招財」的好磁場。(圖/達志/示意圖)

第一步: 不要忽略口袋裡的零錢,累積下來會是一筆可觀的存款。

有理從以前開始就很喜歡把50元銅板存起來,因為它金色的外型,讓有理每次存進撲滿時,莫名的有種「招財」的感受。長時間累積下來也有上萬元,不可小覷。有次抱著二萬元銅板去銀行存款時,行員還以為有理是做生意的,有理跟行員解釋這是存撲滿來的,行員投以佩服的眼光。

因零錢很重,所以很多人都會把身上的零錢先花掉,但這種對錢不在意的念頭,反而讓人在不知不覺中花掉更多錢。

可經由日常生活中「投撲滿」的小動作,除了能養成儲蓄習慣外,進而帶動好的意念,創造「招財」的好磁場。

▲筆者指出每次拿到公司發的禮金,都會另外放在一個不顯眼的地方,不會隨便花用。(示意圖/翻攝自pixabay)

第二步: 不要小看公司發的禮金,請把拿到的禮金另外收起來。

很多人拿到公司發的禮金,都會直接拆開放在皮夾裡,心理帳戶就會默默把這筆錢歸類成「多出來的錢」。「多出來的錢」通常會被拿去買「想要」的東西,而不是「需要」的東西,對資產增加完全沒有幫助。

但自從有理了解到這個道理之後,每次拿到公司發的禮金,都會另外放在一個不顯眼的地方,用一個漂亮的收納袋收起來,不會隨便花用。

對有理來說,禮金就是公司對員工的感謝,所以有理會很珍惜的收起來,時間一久,累積起來的金額也是相當可觀。

除了有儲蓄功能,有理也會把它當作緊急預備金,當手頭上急需用錢或孩子有緊急需求,就可以拿來應急,但普通時候就是放在那裡不理它,讓它慢慢累積,到達一定金額就會拿去銀行做其它投資使用。

▲選擇「定期定額基金」投資,每月固定在領薪日當天把一筆固定的款項投入基金市場。(圖/pixabay)

第三步:領完薪水,扣除必需支出後,請將要存的錢直接鎖住。

很多人都會說: 「我每月扣掉開銷後,根本所剩無幾,哪裡還有錢可以存?!」

但其實問題出在:你扣的是什麼開銷? 是「需要」還是「想要」開銷?

會有這些問題的人,大部份都是先把薪水拿去支付「想要」開銷,例如一領薪水先去買上個月看很久的保養品、3C產品、遊戲點數加值…。

但有可能有少數人的「需要」開銷占比太高,導致真的扣完就所剩無幾,這就要另外個別做財務健檢來分析,不在有理今天討論的範圍內。

有理習慣在領薪水當天,就把該付的費用都先付掉,剩下要規劃儲蓄的錢,就直接單筆「定存」起來。定存後就會被銀行直接鎖在另外的帳戶中,如果要動用得進去解約,如果這筆金額暫時沒有投資需求,可以利用這樣的方式先把它鎖住。

現在各家銀行的「網路銀行」非常方便,坐在電腦前或是用手機APP即可對自己的帳戶做各種的處理,所以有理就利用這樣的便利,直接在領薪當日在公司把帳務都處理好。

但因定存有「最少金額限制」,所以如果要存的錢沒有超過最少金額限制,那就在網路銀行中建立個子帳戶,之後每月固定把錢轉到子帳戶裡;或是把錢轉到其它不常用的銀行帳戶中。但前提是這些錢轉出去就當作不存在,不得隨意拿出來使用。

另一個方法就是選擇「定期定額基金」投資,每月固定在領薪日當天把一筆固定的款項投入基金市場。但前提是你要能了解自己所投資的商品是否穩建,且基金是長期投資,所以並不是短期就能看到效益,必須要有建全的投資心態才能操作。

之後有理會針對「投資」這塊,分享有理如何以最簡單的「懶人投資法」挑選基金。

▲你花掉的年終,損失的不止是帳面上的數字,而是未來可能創造的被動收入。(示意圖/記者陳俊宏攝)

第四步:年終是資產最好的加碼點,千萬不要隨便亂花。

到了年底, 一般公司都會提撥年終獎金,但對很多人來說,這又是可以亂買「想要」東西很棒的時機!

但有理奉勸各位:你花掉的年終,損失的不止是帳面上的數字,而是未來可能創造的被動收入。

在前面有理有提到:投資是需要有一定的本金做基礎,所以累積一桶金是首要任務。年終通常都不會是小數字,而且是一次進帳大筆金額,對於累積本金來說,不就是最好的時機嗎?

有理通常在領完年終時,除了之前「每月定存」存下的資金,還有「撲滿及紅包」累積下來的存款,全部一起做整理。有部份集中定存做「緊急預備金」之外,其它的資金就選擇一些好的基金標的下去做「單筆投資」。

有理通常會選擇會「每月配息」的基金,在接下來的每個月,它們就會開始幫有理創造「被動收入」。

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