疫情重創股債市!壽險業調降宣告利率 台幣保單陷「保2」危機

▲金錢,鈔票,理財,投資,存錢,投資型保單。(圖/pakutaso)

▲疫情牽動股債市表現,部分保險公司決定調降利變型保單的宣告利率。(示意圖/pakutaso)

記者紀佳妘/台北報導

新冠肺炎(COVID-19)疫情升溫,拖累股債市表現,部分壽險公司決定3月調降宣告利率,代表保戶所領到的增值回饋分享今也會跟著縮水,其中新台幣保單宣告利率調降幅度約2至10個基本點區間,主力保單利率已逼近2%,未來新台幣保單恐面臨「保2」關卡。

根據國泰人壽最新公告調整各幣別宣告利率資料顯示,新台幣利變保單宣告利率共有36張進行調整,包括現售7張、停售29張,調整幅度約在2至10bp(基本點)區間,調整後宣告利率最低僅剩2%。

人民幣元利變保單也有6張進行調整,包括現售1、停售5張,調降幅度也有12至15個bp,宣告利率則來到3.3%;澳幣利變保單只調整1張停售保單,調降15個bp,宣告利率約剩2.7%;美元利變保單則維持不變。整體來看,國泰人壽3月共有43張保單調整宣告利率。

新光人壽這次總共調整45張保單,其中44張新台幣儲蓄型利變保單,幅度下修10個bp,最高宣告利率水準為2.2%;人民幣保單也調整1張,幅度下修20個bp,最高宣告利率水準為3.3%。

南山人壽3月則沒有調整各幣別的宣告利率,新台幣利變保單宣告利率維持保障型最高2.3%、其他2.15%,美元利變保單宣告利率,保障型最高3.5%,其他則為3.3%左右;其餘富邦人壽、元大人壽、台灣人壽、中國人壽等保險公司也沒有調整宣告利率的計畫。

一家壽險主管透露,宣告利率是否調整有2大因素,除了市場利率變動外,股市也會有所影響,觀察今年以來金融市場環境,市場利率往下走,因此在投資操作上比較困難,因此不得不調整宣告利率。

利變型保單宣告利率去年開始多次調降,其中新台幣保單從最高2.98%,一路降至2.15%,面臨「保2」關卡。這名壽險主管認為,若未來市場利率持續下調,股市表現也不好的情況下,新台幣保單的宣告利率恐怕難維持在2%的水準,不過整體仍得看屆時的金融市場反映。

所謂的「宣告利率」是保險公司考量保單對應資產的投資報酬率,扣除必要成本及費用後來訂定,但並非保單全期固定或保證,因此保險公司會定期公布各商品適用的宣告利用。

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