▲ 很多投資理財的案例中，有個很大的困難點就是「原生家庭」。如果父母不具任何理財常識，甚至拖垮下一代，該如何自保？（圖／CFP）
● 文／畢德歐夫
前幾天收到一封中部讀者的來信，當時還在講課，沒辦法細細閱讀，直到剛剛才能好好的看完整封信，這位讀者一開始也寫明：「由於沒太多長輩可以請教，因此寫信給您，內容很長，可能要花您10分鐘閱讀，不好意思麻煩了。」
簡單擷取片段文字，並隱藏會被認出的部分，提供給讀者閱讀：
「日文系畢業後為了存錢，我從台北回家鄉彰化，原先預計到台中五星級飯店上班，卻在最後一刻聽從家人建議進入一間科大任職。我覺得自己還算幸運，遇上一位優秀又好的主管，12年來優秀的同事們，因工作關係見識到的校外人事，大家都非常願意教導我，在他們身上，我學到許多原生家庭沒有給予的正確觀念及財商觀念。我從系助理，一路隨著主管高升，最後幸運地當上專任講師兼校長秘書。後來在工作與家庭精神暴力的壓力下，我一直有些症狀，只是我慣性微笑撐著帶過。2016年我開始陸續出現蓋不住的症狀，前同事驚覺不太對勁，積極要我尋求專業醫生協助。我當時怕對藥物養成依賴，僅選擇微量藥物與諮商，諮商師告訴我，我已經夠孝順了，必須快逃，不然我的下半輩子會毀了，我才終於醒來。2017年時我透過幾項數據知道不久後學校的命運，少子化的關係，很快就即將面臨倒閉，於是我選擇離開。赴日學習一年後，2019年返台，沒多久剛好遇上疫情，當時身心狀況又完全不行，於是開始接受藥物治療，疫情期間沒什麼賺錢機會，赴日與治療花掉了我大半的老本，所幸2022年底復原狀況較良好後開始工作，目前在中部上市公司擔任小員工。」
▲ 來信者原在某科大任職，但考量到學校不久後恐將退場，於是選擇離開。（圖／記者唐詠絮翻攝）
看到這邊，想說應該就是一位疫情受到影響，導致財務狀況出現問題的讀者，但事情沒這麼單純。
「 我容忍母親對我從小到前幾年的精神暴力與偏心，也放任父親漠視我向他尋求協助，但當他們有任何要求時，我總是犧牲自己優先滿足他們。我沒有一般年輕人年輕歲月的生活，只有不斷地工作賺錢，最多也是五份工作。因為我發現只有拿錢給母親時，她才會高興才不會罵我。目前我帶著妹妹在台中租屋與工作。」
「我的原生家庭是有問題的，但我總認為父母為了要養活一家子也是沒辦法的，加上家裡後來做生意失敗，父母關係更差。目前父親其實已退休，但有慢性病，也不太顧健康，原公司續聘他在上海擔任顧問，因此拖著不太願意歸國；母親工作一直不穩，目前繳著工會保險等領退休金。而且她跟兩位新認識的友人，說要投資柬埔寨土地開發，還有醫美，我看過覺得印象不好，雖然我建議母親要多看多觀察，不是相信別人就一直匯款，但母親堅持，老屋翻修成新屋出售，在當地就是要有點背景，兩位朋友都說保證賺錢，於是家庭爭執不斷，我跟妹妹被怒轟出家門。」
▲ 來信者長年忍受母親的精神暴力與父親的漠視。（圖／CFP）
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「想請教畢大，若原生家庭造成風險（兩老無足夠養老金時），我是否有方法保存自己的金錢？我不會完全不顧，至少母親沒有真的把我推入火坑、父親也還是有賺錢把我養大，但在嘗試規勸他們不成後，我覺得我不能一直犧牲自己成全他們，若我有下一代，我更得劃清界線，不能任由他們這樣。」
整封信先擷取這三分之一的內容就好，以免篇幅過長。
其實很多投資理財的案例中，有個很大的困難點就是「原生家庭」，在傳統的孝道中，彷彿父母說什麼都是對的，有些試著反抗的子女，會被冠上不孝的罪名。
不可否認，大多數的父母肯定是疼愛子女的，少部分極端的父母也許就是家暴或推入火坑之類，我們先不談那種極端的父母，畢竟那已經是觸法等級，要講的是「父母如果不具任何理財常識，甚至一意孤行會拖垮下一代，那又該如何自保？」
第一、即使是親生父母，能不當保人就不要當
因為當了保證人，後患無窮，父母做錯決策仍然要勇於負責，而不是叫成年子女負責，禍延到孫子那代都有可能，「保」，就是人呆，這是國中就聽老師講過的笑話。
▲ 即便是直系親屬，能不當保人就不當。（圖／記者陳建宇攝）
第二、時常提醒年邁父母不要想著賺錢，顧好健康最重要
不只是賺大錢，就連賺小錢都不要想，因為有些長輩你跟她說不要想賺大錢，都已經這把年紀了，她會回你「我當沖玩股票賺賺便當錢，你不要管我啦！」
基本上賭博就是這樣，很容易越玩越大，請他們把健康顧好，就是增大我們子女投報率的最佳方法。
說白了，只要父母罹患慢性病，要找看護或每個月跑醫院，就算你每年股票組合都有賺6％、8％，也是枉然。
第三、必要時就不要理會他們，要走自己的路
這說來也許有些爭議，因為傳統派會覺得天下無不是的父母，但認真想想，現在的國人平均壽命往往超過80歲，有些甚至都活到85歲以上，難道自己的一生都要陪著葬送到底？
假如原生家庭不斷挖洞，甚至相信友人，海外投資把老本都輸光，接著跟子女要錢，親情勒索，那還要繼續給嗎？
千萬別做這種傻子，因為等他們上天堂時，自己的年紀往往也60歲以上，此生彷彿也虛度了，如這位讀者來信所說，她沒有為自己好好活過，為了討母親歡心不被罵，就是不斷給錢，到最後自己孑然一身，沒多少錢，然後甚至還罹患疾病，要吃藥物治療，現在又被趕出家門，這情何以堪？
▲ 家庭理財很重要，即便不能給予太多助力，至少也別拖垮下一代。（圖／pixabay）
家庭理財很重要，除了夫妻要有共識外，就連原生家庭的父母輩都很重要，即便不能給予太多助力，至少也別拖垮下一代，沒有自覺的父母自然就會造成孩子的痛苦，而且財富往往是靠世代累積的，我們不是每個人都能當蘋果賈伯斯、或特斯拉的老闆馬斯克，沒有這種天縱英明，所以我們大多數都是靠累積，不要只顧自己，多為年輕人想想。
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我們想讓你知道…即使是親生父母，能不當保人就不要當；再者，要時常提醒年邁父母不要想著賺錢，顧好健康最重要。必要時就不要理會他們，要走自己的路。