小資族理財》提早和金錢打好關係　替你的錢包把關和儲值

我們想讓你知道…預算很重要，它能幫助你省錢、實現你的財務目標，並確保你不會超支。三種常見的編列預算方法： 50／30／20預算規則法、零基預算法、先付給自己法，不妨試試。

▲ 做好預算能幫助你省錢、實現你的財務目標。（圖／pexels）

● 蜜雪兒．洪（Michelle Hung）／The Sassy Investor創辦人
● 柯文敏／譯者

預算是一套系統，可以幫助你按收入來計畫支出。預算很重要，它能幫助你省錢、實現你的財務目標，並確保你不會超支。或者更糟的是，到最後負債！

以下是三種很常見的編列預算方法。選一個，或者三種都試試，看看哪一個對你最有幫助。

50／30／20預算規則法

這套系統最簡單，因為它將你的稅後收入分配在三大基本類別中：

● 50％用於需要。
● 30％用於想要（娛樂消費）。
● 20％用於儲蓄和預定的目標。

例如，你每月從打工中賺了800 美元，你的預算表就可能是這樣：

【收入：800美元】

● 50％需要：400 美元
● 30％想要：240 美元
● 20％儲蓄：160 美元
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50／30／20預算規則只是關於如何分配收入的通則。如果你有更積極的目標，並希望儲蓄超過20%，這可能行不通。對於這種情形，下一個方法可能會更好。

▲ 50／30／20預算規則法係指將收入的50％用於需要，30％用於想要， 20％用於儲蓄和預定的目標。（圖／pexels）

零基預算法

這種方法比以前的系統更進一步，會將收入分配到特定類別。它之所以稱為零基預算（zero-budgeting），是因為所有收入都會編入，同時確保收入等於支出。如果你想密切追蹤你的開銷，那這個方法很好用。

它可能看起來像這樣：

【收入：800美元】

● 需要：400美元
手機電信費：60美元
給父母的租金：200美元
食品雜貨：140美元

● 娛樂消費：220美元
購物：50美元
外食：120美元
線上遊戲：50美元

● 儲蓄：180美元
旅遊：120美元
應急儲蓄：60美元
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先付給自己法

這是我最喜歡的方法，對我的學生和客戶也都非常有效。它優先考慮儲蓄和財務目標。通常人們在想到存錢之前，就已經把錢花在其他大大小小的事情上了。而這種方法保證每個月都有儲蓄。

▲ 雜貨、外食和電影票之類的東西，會因為你想不想花錢而波動，屬於「變動費用」。（圖／記者林育綾攝）

首先，將開銷分為兩類：「固定開銷」和「變動費用」。所謂固定開銷，是指金額可以事先預料和會重複產生的花費，例如你的手機費、每個月的交通費，以及串流訂閱。你知道這些項目什麼時候要繳、也知道要繳多少，你的儲蓄和財務目標也算是固定開銷。而變動費用則難以預測，每月和每週都可能會發生變化，像是雜貨、外食和電影票之類的東西，會因為你想不想花錢而波動。

接下來，把收入分配給固定開銷，包括你的儲蓄和財務目標。然後把剩下的錢除以當月的週數（通常是4週），這些錢就當成零用錢，你想怎麼花就怎麼花。

這種方法編列出來的預算會長得像這樣：

【收入：800美元】

● 固定開銷與儲蓄：440美元
給父母的租金：200美元
手機費：60美元
旅遊：120美元
儲蓄：60美元

● 變動費用：360美元
每週零用錢：360 ÷ 4 = 90美元
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請務必定期修正你所編列的預算，以確保支出和儲蓄不會失控，尤其是當你的收入每個月不固定時更需要如此。