小資族理財》胡偉良/通貨膨脹中錢貶值了!誰是贏家?

我們想讓你知道…當銀行貸款與通脹競爭時,貸款人才是最大的「贏家」!因此,台幣貶值後,很多人選擇提取存款,購買能夠保持其價值的東西,從而有效地保證了資產的最大化利用。

▲ 及早買房的人能體驗到通貨膨脹帶來的好處。(圖/國泰人壽環評公開資料)

● 胡偉良/品嘉建設創辦人、老屋改建協會理事長

如今生活中,隨著房地產市場的不斷發展,房價逐漸提升,人們對於房子也越來越看重。很多買房者為了能買得起房,都選擇貸款買房。那些越早買房的人就越能體驗到貨幣貶值、通貨膨脹給他們帶來的好處。

貨幣貶值跟通貨膨脹是同一件事,簡單來說就是錢印多了,貨幣增速超出了社會財富創造的速度。在面臨通貨膨脹時,隨著物價猛漲,理財收益跑不贏通膨,不管是有錢人還是窮人,財富都會縮水。

台灣過去二十年複合年成長率只有3.2%

過去二十年,國內GDP成長緩慢,從2000年的13,686美元增長到2021年的33,443美元。複合年成長率只有3.2%,但日常用品的通貨膨脹卻遠高於此,你可以明白為什麼錢越來越不值錢了。

這就是為什麼我們說除了價格升值,台幣相對來說是沒有價值的,通貨膨脹也是貨幣貶值的原因之一。市場上有大量的貨幣,直接導致貨幣貶值。尤其在油電價格上漲的時候,人們會擔心台幣貶值,並想方設法保護資產。

▲ 通貨膨脹是貨幣貶值的原因之一。(圖/CFP)

當台幣貶值 債務人反而成了最大的贏家

雖然,台幣貶值令許多人擔憂。然而,卻有一些人不僅不擔心台幣貶值,還暗自高興。當台幣貶值時,這群人成了最大的贏家。這群人在銀行有貸款。對他們來說,一旦通膨發生,他們的債務價值將繼續下降。比方說你10年前貸款買房,每月要付20 ,000元房貸。從當時的物價和工資水平來看,每月20 ,000元的支出是非常高的。然而,隨著時間的推移,物價開始上漲,人們的薪資也開始上漲。不過,債務不會增加。

所以,10年後,債務人每月的住房貸款仍然是20 ,000元。在目前的薪資水平和沒有還貸壓力的情況下,債務人的債務價值自然會縮水。因此,在通貨膨脹和貨幣貶值之後,債務相對於債務人的價值也會降低,這是一種收益。

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現在,銀行正在下調企業貸款利率,幫助企業渡過難關,使經濟更加健康。無論銀行貸款利率如何,都不應超過通貨膨脹率。所以,當銀行貸款與通脹競爭時,貸款人才是最大的「贏家」!因此,台幣貶值後,很多人選擇提取存款,購買能夠保持其價值的東西,從而有效地保證了資產的最大化利用。

▲ 當通貨膨脹、貨幣貶值,債務人將成最大贏家。(圖/CFP)

對於貸款來說,除了買房以外,一般都是有創業的想法,時代在發展,可選擇的創業路也多種多樣,在貸款創業的路上,一定要好好思考,提高自己的能力,不斷向前,也許成功就在前面等著你。

房地產的營造成本正在逐漸上漲

通貨膨脹往往是先從勞動力價格上漲開始。通常只有當失業率下降,勞動力出現短缺時,通貨膨脹率才會上升,但疫情改變了這種情形,美聯儲貨幣大放水的結果導致通貨膨脹,加上氣候變 動下的碳中和趨勢使得主要營建材料成本大增,若這類成本的上漲不能在房價上有所反應,則將造成業者利潤的縮減,甚至造成損失。而且這種損失也通常會大於因資產價格上漲帶來的財富升值。

慎選房地產才能保值增值

首先,要注意,2003年以前,依舊法規興建的房地產大多抗震、耐震能力不足,並不是好的保值、增值產品;其次,近年推出的建案樓板都已有減噪的隔音墊設置,再加上無障礙的社區環境、智能化設備,這些都會是未來建築的趨勢,因此,買房子更有必要慎選,只有慎選房地產才能保值增值。 

▲ 近年推出的建案樓板都已有減噪的隔音墊設置,再加上無障礙的社區環境、智能化設備,這些都會是未來建築的趨勢。(圖/翻攝自pixabay)

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胡偉良專欄

胡偉良專欄 胡偉良

台大土木系畢業,具工、商、法的跨領域學術背景(博士學位),為品嘉建設、尚禹營造創辦人。反對高房價和暴利,講真話、談內幕、不鬼扯。矢志以公正、不偏私的態度和民衆分享正確、專業的房地產和財經知識。

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