沒有對的生涯規劃 就沒有好的理財規劃 投資達人李柏鋒給社會新鮮人的三點建議

● 作者/資工心理人的理財筆記

以下是3月18日訪談「李柏鋒的養錢練習與人生智慧」的內容摘要:

1. 結婚前是月光族,結婚之後因為跟老婆討論到生小孩,才開始研究理財投資,當時約27歲在當研究助理,薪水只有2到3萬。

2. 怕被騙所以不找理專,因為讀到博士,接受過科學教育,所以先從研究保險與投資的相關論文。得到結論,人是沒辦法預測未來行情,只有跟隨大盤才是投資之道。

3. 投資是選擇長期穩定成長的市場,投資要說服自己,投資的方法是可以安心的。

4. 認知到投資的一切都有風險。

5. 一開始是先處理保險,降低家庭的風險,因為家中一旦有一方出事,對家庭都有重大的影響。這部分的知識累積是看保險論文,然後去PTT跟別人筆戰,因為如果無法說服對方,那就是你對這項知識還不夠瞭解。

▲ 遵守紀律,在對的時間做對的事,市場情緒會讓自己做錯的事。(示意圖/達志影像)

6. 投資的前期,應該想辦法擴大收入,讓自己能力成長,所以「投資自己」是最好的投資

7. 買了貴貴的單眼相機之後,去當活動攝影,努力讓自己的投入有回收。相機變成另一個生財工具,賺了比買相機更多的錢。

8. 在家庭的角度來看,雙方的溝通很重要,如果覺得對方做得不好,那就自己跳下去做,覺得會要求的人去完成那件事的品質(例如:如果覺得老婆碗洗不乾淨,就自己去洗吧)。

9. 沒有為了投資就去改變生活的方式,一樣照著自己的人生規劃前進,因為沒有對的生涯規劃,就沒有好的理財規劃

10. 縮衣節食是理財上最不必要的,能長久持續下去的理財才會是對的

▲投資專家指出,花錢在投資自己身上,提升收入與能力非常重要。(圖/達志/示意圖)

11. 檢視是否有什麼生活習慣與自己有衝突,例如:每個禮拜去吃「吃到飽」是一種與健康相衝突的事。

12. 決定好自己的生活型態,並且堅持不懈地維持。

13. 沒有刻意的整理資料,一直看論文、建立認知。沒有記憶下來的資訊,代表不重要,有記憶下來的,才是最重要的。

14. 花錢在投資自己身上,提升收入與能力非常重要

15. 要懂得花錢,讓自己意識到怎麼花錢是對的(例如:用錢買時間)。

16. 建議可以嘗試低支出的生活,測試自己的生活型態。

例如:原本一個月花15k,扣除掉必要開支(例如:房租跟吃飯),讓自己一個月只花3K過生活,了解自己在最節省的條件下是如何生活。

然後了解與原本開銷的差距12K,在生活上有什麼大的影響,可能差了12K,但是生活也沒有差太多之類的。

17. 承前例,把前一個月省下的12K,加上這個月的15K,在這個月把這27K花掉,去思考如何讓錢更有用,漸漸地會知道如何拿對的錢投資在自己身上(例如花錢請職涯顧問)。

18. 很多人是窮在沒時間讓自己成長,花錢買時間也是要讓自己去了解,更好的生活值得自己努力(例如:搭計程車的路上,同時也可以讓自己為會議做準備,可能就是用200元的車資買20分鐘的準備時間)。

19. 「定期定額」投資就夠好了,「定值定額」可能會有更好的機會,但會花更多的時間,以及需要克服情緒。紀律沒有想像中好遵守,清楚知道自己在做什麼很重要。

20. 想逃離職場,不是正確的投資目標

21. 懶人投資,其實是在逃避自己不想努力的現實。

22. 對的生涯規劃,才有正確的投資規劃。(再次強調)

23. 投資前期,靠主動收入累積資產最重要,複利要持續投資

24. 儲蓄險最大的問題在可變現性,以及提前解約的虧損,真的要買記得要算irr,去比較與定存的差距是否值得讓錢綁6~20年。

25. 儲蓄險不適合小資族存錢,越沒辦法存錢的人,儲蓄險反而是風險(突然失業可能就得賠錢解約變現,因為沒有存錢)。

▲李柏鋒只靠四檔ETF,10年賺3倍。(圖/翻攝自雲端最有錢)

26. 自己的投資開始是採取8:2股債配置,股票部分是VTI、VGK、VPL、VWO的區域配置,債是BND,都選擇vanguard,是因為對柏格先生的敬仰。

27. 遵守紀律,在對的時間做對的事,市場情緒會讓自己做錯的事(鋒哥自己幾乎不盯盤)

28. 2009年開始投資的時候,是採用海外券商。基本上,一年匯款出去一次,不定期不定額買進。

29. 第一桶金是存來的,不會因為投資賺大錢了,就提升開支,要了解自己要追求的是什麼。

30. 沒有人知道現在會跌多少。

▲0050和0056比較。(圖/翻攝自雲端最有錢)

31. 給社會新鮮人的建議:

(1)先去買一張0050,未來十年不管發生什麼事都不要賣,這張0050會教你很多事情,也可以讓你認識自己。

(2)努力把時間花在提升自己專業,而非投資

(3)還不知道自己想要什麼的時候,花一些時間去找自己的人生目標,對的生涯規劃,才有對的理財規劃。

好的人生規劃 帶來正確的理財規劃

感謝李柏鋒大大撥空接受我的訪談,在這個金融風雨俱來的日子,能夠聽到這些真知灼見特別有意義。

投資其實不只是賺錢,還有很大的一部份是完成自己的人生規劃。而有好的人生規劃,才能夠有正確的投資理財規劃。這也是整個訪談過程中,鋒哥不斷強調的重點。

訪談不只學到了投資理財觀,更重要的是學習到了經過豐富的人生閱歷才能夠有的體悟,我真的非常幸運,能夠接受到許多高手的傾囊相授。

李柏鋒大大的網站是:https://etfs.tw/,有滿滿的知識大家可以追蹤起來。

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