● 鍾文榮／科普經濟學作家、資深產業分析師
最近很多人都宅在家，千萬可別以為宅在家不用花錢。我幫大家計算一下，遠距教學要電腦，要寬頻，要吹冷氣；家裡小孩三餐要吃，還要菜肉均衡，偏偏蔬菜還漲價；抗疫物資要採購，還要囤貨，這在在都要花錢。
於是乎，大家都在為錢煩惱，說得更明白一點是為流動現金而煩惱。在這新冠疫情的當下，一般家庭的現金流出突然加大，現金流入甚至還變少，言下之意是沒有現金儲蓄的話，家庭經濟恐怕會捉襟見肘。
近一半家庭經濟沒有足夠的應變能力
臺灣家庭經濟到底有多弱？依據金融研訓院發布的《2020 台灣金融生活調查》指出，47%的家庭全年收入不到80萬元，近20%無法在一週內籌到10萬元，15.5%連支應生活都有困難。
這代表什麼含意？一旦面臨突發意外，根本沒有足夠的應對能力。所以，疫情一旦發生且影響現金流入的家庭，如果不紓困，恐法無以為繼。
政府該怎麼紓困？當然是短期的財政政策與短中期的貨幣政策雙管齊下，但火燒屁股的疫情，舉債支應且直昇機派錢當然是最快的，但公平性與後遺症也是最大的。
▲根據金融研訓院發布的《2020 台灣金融生活調查》指出，47%的家庭全年收入不到80萬元。（圖／記者張一中攝）
朋友問我，5月初若已經申報所得稅，5月中竟然要被紓困，真是情何以堪？已經「繳庫」的所得稅，政府能不能先還他呢？然後，所得稅緩徵一個月，先報稅的人，是否該敲著頭想，當初何必這麼認真申報繳稅呢？
朋友再問我，何必紓困呢？今年就不徵稅，不繳稅，一起被紓困。但去年先被扣繳的朋友，能不能請政府吐出來，用自己的稅金自己紓困？但如果今年不徵綜合所得稅，政府可是少收了110年的所得稅歲入預算4,294億元，恐怕還要債台高築才可以發出紓困金！
紓困4.0大方派錢 患寡也患不均
立法院會在5月31日三讀通過「修正嚴重特殊傳染性肺炎防治及紓困振興特別條例部分條文」，提高紓困振興特別預算總額上限至新台幣8,400億元。接下來，行政院在6月3日通過2,600億元的「紓困4.0特別預算」，根據行政院估計，預計有730萬人次受惠，換算一下約占總人口的31%。
▲行政院紓困4.0方案。（圖／行政院提供）
紓困既患寡也患不均，31%的人口可以被紓困，剩下的69%人口又是怎麼一回事？
這8,400億元與2,600億元大概是什麼概念？用110年的中央政府歲入預算20,224億元比較，8,400億元差不多占41.5%；用110年的綜合所得稅預算4,294億元比較，差不多是196%，等於紓困總預算用掉了兩倍的綜合所得稅歲入，「紓困4.0特別預算」佔一年綜合綜合所得稅歲入的60%之多。
用綜合所得稅的歲入比較，感覺有點像是自體輸血！
先射箭 再畫靶的紓困方案
但紓困愈來愈像是喊口號，先射箭再畫靶，且版本一直更新，版本愈到最後，空間愈來愈小，然後再擴大舉債因應。然回頭看，為什麼在版本更新之前，一下子就把錢全派光了呢？這當然是「始料未及」，不是嗎？白話說就是過去是「心存僥倖」罷了，不是嗎？
我舉「勞工紓困貸款」為例，去年原申請額度是50萬件，然後比業績加超前部署之後，因「申請踴躍」再增加50萬件，最後核貸93萬件。這筆貸款是得還錢的，這額度恰巧等於金融研訓院在《2020 台灣金融生活調查》的調查數據。
但分期攤還在進行中，「紓困4.0」就來了，原本行政院對外的說法是只要去年申貸且還款正常，就一定可以繼續申貸，但勞動部對外的說法是多了一個條件「108年或109年個人各類所得總額在50萬元以下」。
▲勞動部勞工紓困貸款方案。（圖／勞動部提供）
當中說法差異，究竟是勞動部髮夾彎，還是行政院的刻意疏漏呢？這下子，很多人都傻眼了！
行政院不是說可以勞工都可以貸得到紓困貸款嗎？
髮夾彎的勞工紓困貸款
50萬元的年收入又是什麼概念呢？依據行政院主計總處的「薪情平台」統計，50萬元的年薪收入，恰巧是中位數，意思是一半的上班族差不多應該被紓困。
果不其然，6月15日開放申請紓困貸款後，因為使用網路申貸，然申請者眾的結果，塞爆了銀行網站。
再依財政部「108年性別統計年報」的資料指出，若依據107年的綜合所得稅申報人數620萬人計算，差不多310萬人可以申請紓困貸款，若限定只有50萬名的額度的話，申貸機會只有16%，又是一個既患寡又患不均的問題！
但勞動部似乎又忘了一個核心的問題，108年沒有新冠肺炎，109年有新冠肺炎但被鼓勵申貸的勞工也許並沒有受創，110年新冠肺炎疫情肆虐，經濟受創的勞工如果根據前兩年的所得，根本無法申請紓困貸款。這時候，無法滿足申貸條件的勞工，或許才是需要被紓困者才對，不是嗎？
▲「薪情平台」薪資中位數。（圖／翻攝自「薪情平台」）
既然怕患寡又怕患不均，為何不把這「紓困4.0」的餅坐大一點？2,600億元若用在紓困貸款的利息補貼，不只可以把紓困的金額變大，紓困人數變多，也不至於落入直昇機派錢的短期效果。
6月中旬後，勞工紓困貸款，會不會再度出現髮夾彎呢？
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我們想讓你知道…既然怕患寡又怕患不均，為何不把這「紓困4.0」的餅坐大一點？2,600億元若用在紓困貸款的利息補貼，不只可以把紓困的金額變大，紓困人數變多，也不至於落入直昇機派錢的短期效果。