【染疫理賠】打疫苗84猝死！疫苗險如何賠？防疫保單怎麼挑？

新聞節目中心／綜合報導

打疫苗84猝死，疫苗險和防疫保單該買嗎？保單五花八門怎麼挑？昨（22）日在資深司法記者蘇位榮主持的《行動法庭》，保險諮詢師陳之凡提醒，在買疫苗險和防疫保單前，理賠項目遊戲規則要看清楚，以免產生錯誤的認知和美麗的誤會。

下單前先看清楚！隔離、確診、住院怎麼賠？

隨著國內疫情升溫，防疫保單投保量大增，11家產險公司推出27張防疫保單。防疫保單五花八門，該怎麼挑，權益才不會縮水呢？

保險諮詢師陳之凡指出，目前超過10家以上的產險公司，都有推出防疫保單。通常防疫保單的理賠項目，可以分成「隔離」、「確診」、「住院給付」三大部分。以日前500元之亂為例，著重在「隔離」的理賠。每家防疫保單的遊戲規則，都會不太一樣，民眾在買防疫保單時，需要先確認，那張保單著重在哪個部分？

在今年一月，台灣產物保險推出500元防疫保單，只要民眾一被隔離就能獲得10萬元補償金，引發搶購潮。但隨著疫情延燒，業者們推出的防疫保單紛紛漲價。「500元保單真的很佛！」陳之凡觀察道，現在防疫保單價格大多落在一千至兩千元，理賠也有縮水，降到一萬至三萬元，多則五到六萬元。「但有些公司超便宜，只有三五百元，但只賠償住院、確診或隔離。」簡言之，防疫保單理賠越完整，保費負擔就越高。

理賠看得到吃不到？金管會：從寬認定

依據金管會統計，防疫保單已賣出近700萬件，但理賠件數僅3522件，還不時傳出糾紛。有民眾想申請防疫保單理賠，但在申請隔離證明就卡關。華視記者林彥汝全家5人確診，她申請理賠7天後才拿到隔離通知書。另外也有網友擔憂，疫情嚴峻，醫療量能緊繃，若是輕症或無症狀確診者，可能會入住防疫旅館或在集中檢疫所隔離，若防疫保單規定住院才理賠，引發理賠「看得到但吃不到」的憂慮。

陳之凡提醒，民眾在買防疫保單時，要注意理賠是著重在隔離、確診，還是住院？若是涉及隔離理賠的防疫保單，「確診通知書」就是保險公司判斷是否理賠的重要依據。

「目前我手上有超過30幾件理賠，在實務上，就算你沒被抓去關，只要確診陽性，就會收到衛生局開來的隔離通知書、確診通知書。」而這兩份文件，不論民眾是待在防疫旅館或在家隔離，都可以辦理理賠，不一定要住院。但如果民眾買的是傳統住院險，必須住院才有理賠。

打疫苗猝死原因：不適症 vs 慢性病？

在日本124萬AZ疫苗抵台後，台灣掀起打疫苗熱潮，但疫苗才剛打6天，就發生84人猝死的悲劇，但這些猝死事故，疫苗險會理賠嗎？

陳之凡分析說，「現在有許多死亡病例，但這些人是因為新冠而死嗎？可能是因為他原本就有慢性病，再加上新冠，就容易死亡。」目前約有2-4家公司有賣疫苗險，理賠內容不外乎是打疫苗所產生的「不適症」，所衍生的醫療給付、實支實付、住院給付，以及身故理賠等。

陳之凡解釋，在實務上，法院對保險理賠採「主力近因原則」，釐清造成事故的原因為何。不過日前金管會要求保險公司，應對新冠理賠「從寬認定」，「現在風頭上，民眾不用過度擔心，買了不會賠」，保險公司不會違逆金管會的指令。不過，民眾在購買疫苗險時，最好還是要研究各家公司的理賠條款與細則，以免產生錯誤的認知和誤會。