【染疫理賠】打疫苗84猝死!疫苗險如何賠?防疫保單怎麼挑?

新聞節目中心/綜合報導

打疫苗84猝死,疫苗險和防疫保單該買嗎?保單五花八門怎麼挑?昨(22)日在資深司法記者蘇位榮主持的《行動法庭》,保險諮詢師陳之凡提醒,在買疫苗險和防疫保單前,理賠項目遊戲規則要看清楚,以免產生錯誤的認知和美麗的誤會。

下單前先看清楚!隔離、確診、住院怎麼賠?

隨著國內疫情升溫,防疫保單投保量大增,11家產險公司推出27張防疫保單。防疫保單五花八門,該怎麼挑,權益才不會縮水呢?

保險諮詢師陳之凡指出,目前超過10家以上的產險公司,都有推出防疫保單。通常防疫保單的理賠項目,可以分成「隔離」、「確診」、「住院給付」三大部分。以日前500元之亂為例,著重在「隔離」的理賠。每家防疫保單的遊戲規則,都會不太一樣,民眾在買防疫保單時,需要先確認,那張保單著重在哪個部分?

在今年一月,台灣產物保險推出500元防疫保單,只要民眾一被隔離就能獲得10萬元補償金,引發搶購潮。但隨著疫情延燒,業者們推出的防疫保單紛紛漲價。「500元保單真的很佛!」陳之凡觀察道,現在防疫保單價格大多落在一千至兩千元,理賠也有縮水,降到一萬至三萬元,多則五到六萬元。「但有些公司超便宜,只有三五百元,但只賠償住院、確診或隔離。」簡言之,防疫保單理賠越完整,保費負擔就越高。

理賠看得到吃不到?金管會:從寬認定

依據金管會統計,防疫保單已賣出近700萬件,但理賠件數僅3522件,還不時傳出糾紛。有民眾想申請防疫保單理賠,但在申請隔離證明就卡關。華視記者林彥汝全家5人確診,她申請理賠7天後才拿到隔離通知書。另外也有網友擔憂,疫情嚴峻,醫療量能緊繃,若是輕症或無症狀確診者,可能會入住防疫旅館或在集中檢疫所隔離,若防疫保單規定住院才理賠,引發理賠「看得到但吃不到」的憂慮。

陳之凡提醒,民眾在買防疫保單時,要注意理賠是著重在隔離、確診,還是住院?若是涉及隔離理賠的防疫保單,「確診通知書」就是保險公司判斷是否理賠的重要依據。

「目前我手上有超過30幾件理賠,在實務上,就算你沒被抓去關,只要確診陽性,就會收到衛生局開來的隔離通知書、確診通知書。」而這兩份文件,不論民眾是待在防疫旅館或在家隔離,都可以辦理理賠,不一定要住院。但如果民眾買的是傳統住院險,必須住院才有理賠。

打疫苗猝死原因:不適症 vs 慢性病?

在日本124萬AZ疫苗抵台後,台灣掀起打疫苗熱潮,但疫苗才剛打6天,就發生84人猝死的悲劇,但這些猝死事故,疫苗險會理賠嗎?

陳之凡分析說,「現在有許多死亡病例,但這些人是因為新冠而死嗎?可能是因為他原本就有慢性病,再加上新冠,就容易死亡。」目前約有2-4家公司有賣疫苗險,理賠內容不外乎是打疫苗所產生的「不適症」,所衍生的醫療給付、實支實付、住院給付,以及身故理賠等。

陳之凡解釋,在實務上,法院對保險理賠採「主力近因原則」,釐清造成事故的原因為何。不過日前金管會要求保險公司,應對新冠理賠「從寬認定」,「現在風頭上,民眾不用過度擔心,買了不會賠」,保險公司不會違逆金管會的指令。不過,民眾在購買疫苗險時,最好還是要研究各家公司的理賠條款與細則,以免產生錯誤的認知和誤會。

沒跟風不用怕!醫療險有買有保佑

對於台灣這幾個月的防疫保單和疫苗險搶購風潮,沒買的人難免困惑,沒買防疫相關保險是否沒保障?

「沒買的人不用過度恐慌!」陳之凡解釋,若民眾有買醫療險,目前已有壽險公司對新冠疫情衍生的事故從寬認定,「甚至有些公司,連你隔離在家,都幫你算住院一天,收到通知書被要求隔離14天,就理賠14天!」

陳之凡指出,若民眾因疫情被送到負壓隔離病房,很多保險公司會提供超額給付!「與其搶買一兩萬元的防疫保單,何不趁機檢視自己原本的醫療險、保障到底夠不夠?」畢竟疫情會過去,但風險會伴隨一輩子。

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