錢世傑/如何成為財經界的頂尖高手?

▲有了一定數量的數據為基礎,未來想要分析自己的理財缺失,至少有數據可以參考。(圖/123rf)

●錢世傑Dr. J/低調的法律及投資研究者

十年了,你還在原地停留踏步嗎?

A:「教授,我怎麼被群組剔除了?」
B:「很久沒有分享、回應的群友,我定時會先移除,否則單方面吸收資訊,對於積極分享資訊者也不公平。」
A:「可是你們聊天的內容專有名詞太多,實在說不上話…」
B:「已經加入群組一年有餘,代表你這一年的成長極少,難道十年後還是在原地踏步嗎?」

投資理財、追求獲利的這條路,非常艱辛坎坷,很多臉書、Line的朋友看到財經資訊,往往覺得詰屈聱牙,譬如說「國際金融-土耳其央行大舉降息425個基點」,此一新聞標題中出現了「降息」、「基點」等專有名詞,往往兩手一攤、腦袋放空,不知道如何是好。

找答案並不難,上網Google一下即可;然而就算搞懂了,進一步又要了解降息的原因是什麼?土耳其原本高達24%的利率,這一次要降為19.75% ,代表經濟情況轉好了嗎?還是利率太高不利於經濟長期發展,不得不降息呢?

▲俄羅斯利率走勢。(圖/錢世傑提供)

如上圖,俄羅斯也曾在2014年底因為經濟狀況不佳、資金外逃,導致股市暴跌、匯率驟貶,不得不以高利率來吸引資金停泊,隨著經濟情勢穩定,利率才逐步下調。同樣地,土耳其目前也許是類似經濟情況開始好轉,於是選擇利率下調的策略。

雖然大多數的朋友沒有投資土耳其,但類似的經濟數據可能發生在我們投資的標的上,這些都是平常就要找機會練習的基本功。只是我們人類這顆大腦,小小的一顆,為了避免耗能過度,原始設定是喜愛慵懶的日子,而我們必須要克服人腦的這個缺點。

突破關卡與舒適圈

舒適圈,很適合套用在投資理財學習的情境,人們總是會優先解決拿手的問題,對於自己不熟悉的問題,太燒腦而容易擱置。譬如說早期爸爸媽媽在記帳時都會拿出一本手帳本,固然養成了記帳的習慣,但這種手寫的帳本卻無法進行數據分析。

現在市面上有許多記帳軟體,也有好用的EXCEL可以幫忙分析、繪圖,但到了真要改變記帳方式時,想到要學習EXCEL函數就頭大,最後還是繼續停留在手寫的時代,當然無法利用資料來分析自己的財務狀況。

如果願意花上3天的時間,利用EXCEL寫下日記帳、分類帳的工作表,不知道怎麼寫,就到處找答案,高手到處有,問題總能解決;經過一年兩年,有了一定數量的數據為基礎,未來想要分析自己的理財缺失,至少有數據可以參考。我自己設計的記帳資料,也是歷經了十年的修正,才能建立一個區間夠大、數據夠細密的資料,並從中發現許多問題點,例如:

1. 存款未能因為收入愈高而增加,主要原因是支出也愈來愈大,想要存錢必須要靠業外收入與投資 。

2. 隨著資產成長,光靠薪資與業外收入,會使得ROE與ROA表現不如以往,必須強化「投資」收益才能改善數據表現。

想要改變自己的現況,就要集中資源、突破關卡。如上面所舉的例子,不懂利率與匯率,就去書店、圖書館、上網把相關書籍與資料瀏覽過一遍,再實際上分析各國調整利率、匯率對於經濟情勢的影響,讓自己在這個議題上能有所突破;只要一突破成功,更上一層樓後,人生看到的風景又是不同。

經濟很差的土耳其,股市表現也很差嗎?

投資理財的書籍通常很艱澀,可以先從一些有趣的問題來當作一場解謎遊戲的開端,建立興趣與熱情是成功的第一步;如同小孩子喜歡玩線上遊戲,關卡的難度對他們就不是困難題。來舉一個有趣燒腦的問題,匯率貶值,利率又爆增,經濟這麼差的土耳其,股市長期表現如何?

很多人第一印象是跌到谷底,但讓我們看一下,如下圖

 

▲土耳其股市走勢圖。(圖/錢世傑提供)

經濟差,不是股市應該變差嗎?

土耳其的經濟不佳,包括GDP成長率多次負成長、失業率逐年惡化,通膨甚至於來到25% ,但股市依舊在10萬點的高點處盤旋,甚至於曾經來到12萬點,相對於2009年初的二萬多點,現在的指數大約是五倍之多;如果以台股來對比的話,2009年大約4,500點,現在大約10,800點,也不過才兩倍多,難道台灣經濟不如土耳其嗎?這就是一個解謎遊戲的開端,如果想要找出答案,自然就會努力尋找相關資料。

頂尖高手的具備要素

人是好奇的動物,透過異常有趣的結果,讓自己願意去尋找答案,找到了答案並整理成有系統的資料,就是自己最寶貴的資產。讓我們來歸納一下,想要成為頂尖高手,必須具備下列幾個要素:

1. 突破現有的知識框架與技術瓶頸。

2. 不斷地從實務案例中驗證自己的知識與推論。

3. 不斷從分享知識的過程中來結構化自己的知識體系。

祝福大家吃盡苦頭、享受人生成功的甘甜。

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錢世傑專欄 錢世傑

低調的法律及投資研究者。

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