錢世傑/學習節儉從一條當兵內褲開始

▲財富自由最重要的一關,破除「慾念」。(圖/視覺中國CFP)

●錢世傑Dr. J/低調的法律及投資研究者

十八銅人陣傳說

傳說中的隋末亂世,李世民在一次戰亂中遇到多路追兵埋伏,正當難逃一劫之際,突然躍出十八名持棍少林僧眾,與敵兵一陣正面廝殺,少林僧眾擺出棍陣,在李世民外圍築起了堅實的屏障,雖然敵兵一波又一波湧上,但多年武術的勁道在棍身上充分展現,只見棍身甩到了敵兵身上,即使身穿厚重盔甲,一樣是拋飛十丈外,硬是從刀口搶救下了李世民;李世民登基稱帝後,遂豎立十八尊武僧銅像以表紀念。

當然有關於十八銅人陣的傳說還很多種,比較吸引人的另一種說法,則是福建成立了南少林之後,為了維繫少林武術的聲譽,避免武僧恣意下山後有辱少林名聲,於是設立了一個下山標準:「欲出少林門,先過銅人鎮」;參酌十八羅漢概念創設了陣法,經過各方穿鑿附會之下,最後一關變成了將百斤香爐舉起,在精壯的身軀燙下一條金龍,才能闖關成功,順利劈開一條下山之路。

財富自由前的十八銅人陣

理財概念中的「財富自由」,也如同少林武僧要面對的十八銅人陣一般,一樣有著必經的最後關卡,這一道關卡就是「慾念」。聽起來似乎很容易克服,只要沒有貪念,就可以快速財富自由。沒有錯,概念確實很簡單,但問題就在於不容易做到。

舉筆者自己為例,在自己所著的「理財幼幼班1:慢賺的修練」一書中,提到賺錢的目標,每七年要翻一番,連續翻三番;舉個例子,社會新鮮人小毛剛踏出社會薪資25K元,7年後應該要有5萬元,再7年則是10萬元,再7年則可以達到20萬。

要翻第一次並不難,我的很多學生都輕鬆達到了第一個目標,但是第二個目標則比較困難,老闆願意給你5萬,但通常不太願意給你10萬;想要達到10萬薪資,必須要自我精進專業能力,琢磨到達到難以取代的境界,或者是主業以外輔以副業開發、投資理財才能夠達成。如果收入連續翻三次達到了20萬,依據主計總處統計,屬於前面的10%區間,大大贏過90%的受僱勞工。


▲主計處台灣民眾年薪統計。(圖/錢世傑提供)

賺很多錢 不等於財富自由

很多人樂透中獎,賺入上億彩金卻仍面臨破產;人人稱羨的醫生,很多人卻未必有錢 。為什麼會如此?俗諺有云:股票要會賣才是師父;同樣地,賺錢要能留在口袋才是理財高手。

大多數的朋友,賺了錢就希望開好車、住好房,每天下午茶,每月周遊列國;簡單來說,賺得多、花得多,更糟糕的是不但花得多,還花上了癮,每個月都透支,收入與支出呈現死亡交叉的走勢,花的錢遠遠超過自己所賺的金額;久而久之,自己口袋不但空空如也,甚至於欠了一屁股的債。

除了滿足一己的物慾之外,很多人找一個冠冕堂皇的理由來安慰自己,舉個例子來說,買同樣等級配備的車子都可以達到上下班、假日出遊的目標,國產車與保時捷差了300萬,每個月的維修成本也差了2萬元,為了掩飾自己對於物慾的無盡追求,只好安慰自己買一輛好車是投資自己,用這種說法來麻醉自己。

小時候在課堂裡聽老師講了一句成語,當時覺得很八股,可是數十年的人生體驗卻發現這是簡單的真理,這一句就是「由儉入奢易、由奢入儉難」;當你每天從保時捷走下車,享受著眾人欽羨的目光,突然要變成騎著破爛腳踏車代步上下車的人生,那種落差感讓人很痛苦。

新聞上很多有錢人欠稅不繳,七催八請的依舊死不認帳,直到法官說再不繳錢就把你關進牢裡面,過著大熱天沒電風扇吹、上大號沒有隱私的悲慘人生,如果同室友是位大哥,可能天天都享受拳頭大餐,一想到這邊馬上就把藏在私密帳戶中的錢領出來繳清欠款。

享受慣了物慾高的好生活,花費也會愈來愈大,物慾這一關如同十八銅人陣一樣,如果無法控制住,就算賺的錢愈來愈多,久而久之,還是會走向「支出>收入」而呈現死亡交叉,財富自由的目標只會是離自己愈來愈遠。

▲建立節儉的正向循環,避免鋪張浪費,是邁向財務自由的第一步。(圖/翻攝自pixabay)

一條當兵的內褲開始正向循環

很多朋友並不是很有錢,如果有錢的人戴金錶、開保時捷,有事沒事就炫耀自己多有錢,會讓許多阮囊羞澀的朋友覺得難過,這些炫富的行為以為會贏得大家的尊重,但其實這是讓別人討厭自己的捷徑。因此,炫富會傷害別人是第一件要學會的觀念,就算真的富有也不要炫富。

第二點是建立節儉的正向循環。因為節儉代表著生活平淡,包包舊了,總是希望買個新包包;手機使用了一年半載,也希望換個iPhone;一般人節儉撐不了多久的原因,在於沒有一個正向的回饋,建議大家可以先找一些有趣的事情引發迴響。

只是怎麼找能產生正向回饋的素材呢?其實不難,像是我曾經分享過一條內褲的故事。話說當兵的內褲都會集體送洗,為了確保送回來時還能找到,會在腰間鬆緊帶上用簽字筆寫下自己的名字;10年後,翻找衣櫃的時候,突然發現這件褲子還在,可以拿手機拍下腰間鬆緊帶上有點模糊的名字,貼上臉書分享給自己的朋友,證明自己當過兵,還可以炫耀自己具有節儉的美德。

男性朋友通常很喜歡討論當兵的題材,從這一條內褲會喚醒很多豐富的回憶,並且在潛移默化中讓大家會刻意保留一些古早的物品;當然分享一條內褲有點奇怪,但當四面八方回傳嬉鬧討論聲中夾雜著讚揚聲,讓自己覺得與其穿上色彩炫目的海灘褲,還不如貼條當年黃埔大內褲更能贏得各界的迴響。

會賺錢不是高手,能留下錢財才是師父,而其中的關鍵就是控制自己的物慾;透過正向循環,讓周遭的朋友肯定自己節儉的行為,就有助於日後持續類似的省錢大作戰,最後順利通過少林十八銅人陣,一舉移開火熱的香爐,在身上燙出金色的四個字「財富自由」。

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