▲《不怕失業，財務自由十年計畫：打造加速脫貧的無限投資系統，才能應付難以預測的未來》。（圖／采實文化）
● 《不怕失業，財務自由十年計畫：打造加速脫貧的無限投資系統，才能應付難以預測的未來》／Scott Gamm著、丁丁翻譯、采實文化出版
我主張刷卡支付你的所有支出，不但能如實掌握你的花費，還有另一個好處：累積點數兌換紅利商品。
發卡公司為了吸引客戶，爭相推出比對手更優惠的回饋方案，這對消費者是一大利多，不妨上網搜尋相關資訊。
市面上有很多消費累積紅利點數的信用卡，客戶可以用一定的點數，兌換機票、飯店住宿，信用卡公司提供的電器或各種商品。有些信用卡回饋更優惠，能用較少點數換到不錯的商品。一些厲害的高手甚至以信用卡套利，成了眾人稱羨的卡神。其實只要上網搜尋，多的是相關資訊，只需要花點時間深入研究即可。
▲市面上有很多消費累積紅利點數的信用卡，客戶可以用一定的點數，兌換機票、飯店住宿，信用卡公司提供的電器或各種商品。（圖／業者提供）
我認為直接辦一張現金回饋卡更省事，只要刷卡消費就能獲得少量的現金回饋，通常是消費金額的1％，有些則會提供2％或3％。所以如果你買100 元的商品，就會獲得1元（1％）或2 元（2％）的回饋，一段時間之後，就能累積可觀的金額。很多現金回饋信用卡會針對某些項目，例如旅遊、餐飲、加油或購買民生用品，提供更高的回饋。
你還可以使用回饋金折抵部分卡費，假設你一個月累積了30元現金回饋，就能抵掉30元的帳單金額。當然也可以選擇請信用卡公司開張30元的支票給你，只不過需要花較長的時間。
這些回饋金形同投資的立即報酬，你會直接拿到一筆現金。反之，如果是用點數兌換機票或飯店住宿，你還得為此安排一趟旅程，雖然省了機票或飯店住宿費，但可能會產生其他花費，像是往返機場的交通費、餐費、活動和購買紀念品的費用。
再者，你會發現點數兌換的機票會有使用限制，例如只限平日或某些日期的機票。我曾經想用點數訂一張國際航線的機票，結果幾乎所有聯程機票都至少要轉機兩次，一趟從美國飛往歐洲的直航，為了要用點數換機票，變成要轉機兩次，對我來說，點數回饋的吸引力很小。
卡費全額繳清 回饋才有意義
我要提醒你：如果你不是每期卡費都全額繳清，那就不必理會這些回饋方案。以現金回饋信用卡來說，消費回饋頂多1％至3％，但你沒有繳清卡費所需支付的循環利息卻高達20％，再多的回饋都沒有意義。唯有在全額繳清的情況下，才能真正享受到回饋優惠。
善用特約店家的優惠
當你登入信用卡網路銀行時，除了可以檢視對帳單、追蹤消費明細與線上繳費，還能注意到有優惠專區，主要是跟信用卡公司合作提供優惠的特約商店、服飾品牌、飯店和咖啡店（多半是全國連鎖的知名品牌）。
▲善用你的信用卡，或許你也可以成為理財達人。（圖／取自免費圖庫Pixabay）
優惠方案可能是持卡消費打九折，或是刷卡滿額贈禮：持卡在指定店家消費滿150 美元即可獲得30 美元的刷卡金。不過我發現想要取得那筆刷卡金，光在店家刷卡還不夠，有可能要綁定信用卡。發卡銀行也會經常輪替提供刷卡金的特約店家，所以持卡人必須定期查看哪些店家有提供優惠，並綁定你的信用卡。
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我們想讓你知道…如果你不是每期卡費都全額繳清，那就不必理會這些回饋方案。