▲KOL Radar《2022網紅行銷趨勢報告書》指出，Z世代將追蹤網紅視為「與朋友相處」，十分重視網紅的生活與價值觀。（圖／取自免費圖庫Pixabay）
（編按：在物價通膨高漲的時代，每個人都應有正確的理財觀。「你不理財，財不理你」，這不是口號，而是我們每個人一生都要學習與執行的必修課。然而，我們在學校的教育與家庭生活，極少實際學習投資理財，等出社會工作後，才驚覺投資理財的重要，但沒有正確的知識，遇到各種詐騙與失敗。ETtoday雲論為服務讀者，邀約專業人士撰文解惑，提供正確理財觀念，讓財商成為年輕人的核心素養。）
● 張嘉伶、陳德霙／《台灣銀行家》副主編、編輯
有別於崇拜偶像，Z世代更願意支持KOL與社群領導者，這有好有壞，令人擔憂的是KOL沒有正確的財經知識，怕誤導年輕人，引導年輕人邁向更好未來的責任重大！
Z世代是「首批數位原生族群」，他們對於網路十分熟悉、習慣透過社群媒體與人交流，有別於較崇拜偶像、追隨明星的X與Y世代，Z世代更願意支持KOL與社群領導者。據Instagram官方調查，比起知名度，Z世代更看重創作者是否與他們擁有共同的興趣或嗜好。KOL Radar《2022網紅行銷趨勢報告書》指出，Z世代將追蹤網紅視為「與朋友相處」，十分重視網紅的生活與價值觀。
財經網紅亂賣理財商品恐觸法
網紅種類很多元，似乎人人都可依照興趣來當網紅，然而觀察到財經網紅這一類型，近年來也有急速擴張的趨勢，但是有幾點值得討論，第一是財經相關的內容特別艱深，但許多網紅沒有相關財經證照卻大肆宣傳販賣商品；其二是網紅收業配，因此可能會在言談中置入偏頗的內容，特別是金融投資商品。
先前就發生6位網紅涉嫌違法代操投資，疑似是網紅路易斯團隊其他成員，手法及套路都有一致性。看似成員個個人設都是高富帥，很會投資、喜歡美食、正能量，果然吸引不少年輕人目光，跟隨他的言論去亂投資。
金管會對此也認為網紅「路易斯」團隊其他成員利用相同手段於IG社群媒體招攬代操業務，其行為涉有非法經營全權委託投資業務，涉有違反證券投資信託及顧問法第6條，應負同法第107條第1款規定之刑事責任，將依行政程序處理。
而網紅教投資卻涉及詐騙事件如雨後春筍冒出，民眾到底要如何分辨呢？金管會也有提到，如果只是分享理財心得，沒有直接或間接推介個股沒有違法，但若以教學之名經營證券投顧業務，則違反《刑法》。與一般網紅比較起來，財經網紅的言論似乎應該要更為謹慎。
▲網紅大萌妹子遭檢舉後，又有多名網路違法代操案例遭檢舉。（圖／翻攝IG）
KOL有社會責任引導年輕人正確方向
其實也就是因為年輕人喜愛KOL，而財經相關KOL更應該注重自己的言行舉止，也有社會責任引導年輕人走向正確方向，特別是這個世代關注的永續地球議題或者是減碳議題，如果能帶動年輕人的意識進而投資相關的產品，相信也是幫助了年輕人的未來。
以下是幾位年輕KOL與年輕人分享的觀點以及金融生活：
Cheap
年齡才剛滿33歲的Cheap，擁有一個「Cheap最真實的歷史」頻道，約有115萬訂閱者，這位年輕的YouTuber認為一個好的歷史故事不外乎幾點，就是「有趣」和「真實」，但這兩者往往背道而馳，而Cheap他就是想要做出「有趣」又「真實」的歷史，他透過自己對各種歷史的挖掘、消化吸收後，再轉化有趣的小圖畫並搭配口白，不論是世界史、中國史與台灣史，他都很得心應手，他也喜歡講國際現勢與文化差異，看似年輕人沒啥興趣的歷史故事，在他的轉化之下都變得輕鬆好懂。
從Cheap的口中，會發現現在能將歷史讀得如此透徹的他，小時候其實功課大多是吊車尾，又或許是教育制度的問題，他無法有太好的發揮，最後只有考上高職國貿系，而這科系不是他的強項，也讓他讀得很痛苦，儘管後來他有所覺悟，又去考東吳日文系，不過大學畢業後，他的第一份工作是業務，他感覺這也不是他的興趣，跌跌撞撞後離職了，他仔細思索覺得自己最喜愛的是歷史，但歷史強似乎沒有什麼好工作可以選擇，他靈機一動開始在網路上把自己最喜愛的歷史做成特色影片，憑藉著對歷史的熱愛，拆解成有趣的短片，短短幾年迅速成為百萬訂閱戶的頻道，年收入破千萬。
▲Cheap透過自己對各種歷史的挖掘、消化吸收後，以有趣的小圖畫及口白，製作出既有趣又符合史實的歷史知識影片，在YouTube擁有逾百萬訂閱人數，人氣相當高。（圖／翻攝Cheap臉書）
曾經有吃過一些苦的Cheap認為自己雖然已經年收入破千萬元，但看多歷史的他，仍覺得老調其實是有它的道理，他覺得生活簡單即可，不過他有觀察到現在年輕人都看IG，確實很容易被網紅的生活所影響，看到網紅都開跑車或者穿搭精品服飾，年輕人年薪如果才40至50萬元，若是跟網紅比購買力，很容易就掉入過度消費的陷阱。也因此他就算年薪千萬，但他也認為不一定永遠是有這麼高的收入，他不會去追求太奢華的生活，他覺得人還是得儲蓄，投資也要選擇穩健型的，因為不知何時風波就會突然來臨，他覺得要注意自己的金融風險抵抗力夠不夠強。
Joeman
交大電子工程科系畢業的Joeman，當兵、出社會後短短兩三年間，很會說話的他一路從業務員爬升到產品經理，而在某次教導業務們如何銷售產品時，讓Joeman靈機一動，「都是在舞台上表演，不如在網路上講給更多人聽」，27歲的他就此踏入YouTuber行列，頻道內容企劃很「創新」，還邀請過總統蔡英文、鴻海創辦人郭台銘等名人當節目來賓，各種話題都能聊，並立下35歲要賺到5,000萬元退休金的目標。
Joeman的訂閱人數超過200萬，31歲就順利達到賺5,000萬元的退休金目標，不過他自己暴露，先前曾以640元高點價格買進台積電股票卻慘遭套牢，他曾說快賠掉1輛千萬藍寶堅尼跑車，另外他也曾砸了300萬加入虛擬貨幣以太幣的挖礦行列，不料受到以太幣價格大跌75％影響，感嘆「挖越多虧越多」，讓他成了「韭man」，他也體認到投資確實是一門很不容易的學問。
▲Joeman在31歲就順利達到賺5,000萬元的退休金目標，不過他也自曝曾以640元高點價格買進台積電股票卻慘遭套牢，曾砸了300萬加入虛擬貨幣以太幣的挖礦行列，不料受到以太幣價格大跌75％影響，讓他成了「韭man」。（圖／翻攝自YouTube／Joeman）
葉芷娟
從財經主播轉戰財經網紅，最近取得CFP理財規劃顧問認證的葉芷娟，常常會有年輕人問她，以為想有錢就是要很會投資，今年甫出版《零基礎！機智選股生活：用台股打造「財富後盾」，人生更有安全感》的葉芷娟指出，其實累積財富的黃金鐵三角應該是「賺錢+存錢+投資」，少了任何一角，財富都會跛腳。投資最重要的並不是汲汲營營找飆股，最大的籌碼其實是「時間」，而年輕就是最大本錢，切忌操之過急，越早開始學習投資越好，正如巴菲特所說，人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大，如果太急著想要獲利，就容易心慌，最後反而淪為韭菜被收割。
另外，她知道現在很多年輕人喜歡透過網路吸取知識，其中也包括財經資訊，主播就特別分享，在這樣資訊爆炸的知識學習過程中，其實大多時候掌握的都只是片面，即使看到點，也串成線，卻始終難以掌握完整的面，所以當初才會選擇透過準備證券分析師的證照，系統化充實並整理自己的股票投資知識。近年來，陸續有財經YouTuber竄起，有的經驗豐富也具備相當專業含金量，不過，卻也存在不少無照推薦飆股、別有居心的網紅，建議年輕朋友們還是要小心謹慎、理性判斷。
▲從財經主播轉戰財經網紅的葉芷娟認為，在這樣資訊爆炸的知識學習過程中，其實大多時候掌握的都只是片面，所以當初才會選擇透過準備證券分析師的證照，系統化充實並整理自己的股票投資知識。（圖／鏡週刊）
就以近期的FTX破產風暴，台灣被認證是全球第七大重災區，全球受害的幾乎都是年輕人。葉芷娟語重心長地說，投資一定有風險，所以「資產配置」的觀念相當重要，FTX受害者不乏把大半身家都投入，損失慘烈程度可想而知。「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」算是老生常談了，但能夠做到的人卻不多。此外，投資想要獲利乃人之常情，但是如果因為太「貪」，而忽略投資也是需要紀律，只專注追求包裹著糖衣的報酬，但忘記內餡其實暗藏著風險，就會在上上下下波動的投資市場患得患失。最後，也想跟大家分享的是，新種投資商品其實也不見得就不好，然而，如果只是因為覺得商品很新、很炫，就一頭栽進去，卻不願意認真做點功課，那真的就像在走鋼索一樣，很危險！投資，但求透過時間和合理的報酬率來回報，是否已足矣？
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我們想讓你知道…累積財富的黃金鐵三角是「賺錢+存錢+投資」，少任何一角，財富都會跛腳。投資最大的籌碼其實是「時間」，而年輕就是最大本錢，切忌操之過急，越早開始學投資越好。