▲ 作者在詐騙當時請渣打銀行中止網路交易未果，銀行端因忠於顢頇的政府自由金融交易政策，要求作者仍須繳納該筆爭議款項。（圖／路透）
● 陳祖輝／中央警察大學犯罪防治學系博士
本人曾於今年11月14日在《雲論》投書〈國家打詐隊喊假的？橫向統合防堵詐騙〉一文，最新進展是，因為在詐騙當時請渣打銀行中止網路交易未果（詐騙集團兩天後才向銀行請款），銀行端因忠於顢頇的政府自由金融交易政策，明知已經遭詐騙有異狀，卻不願意停止付款，僅將本人遭詐騙款項任由詐騙集團兩天後請款，名義上列為爭議款項，然後向大陸那邊商家要求還回遭騙之12,000多元，結果陸方商家不理睬、不配合，最後渣打銀行也只能回頭跟本人說，該筆爭議款項，很抱歉仍要由消費者這邊支付，帳單已寄到我手上，請我找時間去繳交這筆銀行當時講得很好聽的所謂「代墊爭議款」。收到帳單之際，本人立刻剪卡，退出該銀行活期與外幣帳戶，以示抗議！
金管會與銀行端互踢皮球
另一方面，更令人生氣的是，遭詐騙後的第二天，本人寫信給金管會要求應請銀行公會檢討，能否修改網路交易成立後暫緩止付的規定，這奇怪的政府竟然發函照會渣打銀行，將本人投書給金管會，希望修改這不安全且不合理之交易，因為在詐騙集團尚未取款前，只要銀行端受理，仍有時間爭取金錢止付，增加犯罪之困難與成本之陳情寄給渣打銀行。金管會竟不思這問題背後的漏洞已遭詐騙集團利用，只能無奈地走完公文履行程序，不作為（擺爛）跡象明顯，只出一張嘴，建請渣打銀行正視且研究如何幫忙本人。但，金管會不是銀行的主管機關嗎？怎麼會是要渣打銀行想辦法呢？渣打銀行當時又推說是金管會政策不變前，他們只能按規定不能停止網路已授權之交易，無法幫遭詐騙之網路消費者提前止付爭議款，這一來一往，金管會與銀行唱雙簧，扮演可憐的「小丑」，最終還是要消費者付這筆本來可以救回的12,000多元的詐騙支付。
▲ 金管會與銀行端唱雙簧，扮演可憐的「小丑」，無能處理客戶的問題，令人失望。（圖／國民黨團提供）
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在野黨打詐政策不夠聚焦
筆者認為，最近觀察無論是國民黨、民眾黨對於打詐國家隊的質疑政見是有的，惟砲火不夠聚焦，且讓選民印象不夠深刻。建議在野陣營應該尋找他國之防治政策，加強民眾對執政黨在打詐方面無能之印象。以日本為例，日本警察廳公布2022年特殊詐騙相關統計（確定值）顯示，全國受害人損失金額共計370億8,000萬日圓，同比增加88億8,000萬日圓，並且是8年來首次出現增加。認定案件數為1萬7,570件，同比增加3,072件（21.2％），重點是8年首度增加，代表前8年案件量並未大幅增加，其背後原因為何？政府不是與日本友好嗎？是不是該向日本取經其防治與應對策略呢？
銀行各自為政 淪配合詐團的車手
日本純網銀樂天國際銀行在2021年成立之初即注意到網路釣魚與詐騙問題，該銀行與其他銀行共同合作，並與政府達成多項防治策略，他們談及台灣網路簡訊詐騙猖獗時表示，台灣銀行間並未團結，且自掃門前雪居多，加上沒有與政府間團結合作思考防治策略，才容易成為詐騙集團的幫兇。
▲ 日本純網銀樂天國際銀行談及台灣網路簡訊詐騙猖獗時表示，台灣銀行間並未團結，加上沒有與政府間團結合作思考防治策略，才容易成為詐騙集團的幫兇。圖為樂天國際銀行董事長簡明仁。（圖／記者陳依旻攝）
想想在亞洲地區，除了東南亞幾個金融秩序落後的國家，如緬甸外，日、韓、星等國詐騙情況有比我國嚴重嗎？我國因詐騙刑責不提高，銀行端保守面對詐騙，沒有站在消費者這一邊！銀行若在尚未付款前，由消費者提出申請配合止付，理當先停止止付，若不配合止付，銀行應該自行吸收該筆爭議款，而不是最終配合完詐騙集團要不回款項，轉回向消費者求償，這就是保守應對金融與網路詐騙，再配合犯罪集團當個「間接提款車手」，是詐騙集團的真正幫兇，現在指控銀行，一點都不為過。
別再讓詐騙成為台灣人心中的痛了！
詐騙是每個台灣人民心中的痛，筆者在此大膽建議在野黨應該加大火力拋出執政黨完全做不到的防治政策，盡量在最後有限的時間內，打出兩個口號「打詐國家隊睡著了，政府換人做」，「我們接受祝福婚姻的『炸彈』，不要銀行配合犯罪的『詐』單」，讓宣傳先行，然後再配合提出有力的防治策略，這包括：
一、銀行可在消費者遭詐騙期間，只要銀行在網路交易授權後，詐騙集團尚未取款前，可以因申請暫停止付之銀行，給予公開表揚，甚至政府給予配合之銀行業予以獎勵，若申請不配合之銀行，除重罰外，應當自行認列吸收遭詐騙款項，以「代位求償」概念，幫助遭詐民眾向外國銀行討回。
▲ 銀行若事後向該商家討回無效，應該凍結與該帳戶之任何交易往來，，倒逼詐騙集團之帳戶被曝光。（圖／記者周宸亘攝）
二、若遭詐騙既定事實已發生，銀行若事後向該商家討回無效，應該凍結與該帳戶之任何交易往來，並宣稱以後只要不還錢就不准與該帳戶交易，倒逼詐騙集團之帳戶被曝光，然後讓詐騙集團被迫要一直在海外開新帳戶，增加犯罪成本與麻煩。
三、未來當選後的新政府，應該仿效疫情期間概念，每周由新成立之打詐國家隊召開電視新聞發布會，公開詐騙手法與廣告詐騙文宣，提高國人印象，增加民眾安全意識。
四、在野黨若當選後，應該與亞洲地區各國，當然包括中國大陸，進行對話，共同建立交換詐騙資訊，並且提供可疑帳戶，請求他國金融監管單位協助凍結該帳戶款項；基於詐騙犯罪屬跨國（境）犯罪，嚴重威脅各國民生經濟，因此各國均有共同的利基點，盼新政府能與各國建立金融安全機制，交換情報。
總之，本人對渣打銀行失去信心，更對金管會不作為冷血表示憤恨不平，如果明年不能政黨輪替，這政府到底還能為我們民眾守住多少荷包錢？「打詐」變成「幫兇」，當民眾最後收到繳費的「詐單」，您能不生氣嗎？
▲ 國家打詐隊成效不彰，淪為詐騙幫兇。（圖／記者屠惠剛攝）
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我們想讓你知道…日本純網銀樂天國際銀行談及台灣網路簡訊詐騙猖獗時表示，台灣銀行間並未團結，加上沒有與政府間團結合作思考防治策略，才容易成為詐騙集團的幫兇。