郭莉芳／爽花年終！小心老年「下流」

▲許多上班族拿到年終後就想慰勞一下辛苦的自己，但別忘了存些錢投資自己的老年生活。（圖／記者張一中攝）

● 郭莉芳／《Smart智富》月刊主筆、理財課程講師

接受某網站主編採訪，被問及：「年終獎金該怎麼運用？」當時我給的建議是：拿出年終獎金的最高20％來犒賞自己，其他的最好存下來，做其他投資運用，幫自己加薪。文章登出後，有心酸的網民留言問：「如果年終獎金只有5,000元，難道也是花1,000元，然後存4,000元嗎？這麼少，我好想全部怒花！」

如果你的年終獎金跟這位網友一樣「心酸」，那我建議連存都不必存！好好的找間餐廳犒賞自己、大吃一頓，慰勞過去一年的辛苦。因為我猜，如果你的年終獎金領這麼少，你的公司恐怕連尾牙也是隨便找間餐廳打發而已，想必吃的不怎麼樣，更不要說還能抽現金、拿大獎了吧？

我絕對支持你去大吃大喝一頓，兩頓也可以，剩下的錢（ㄜ，如果還有剩的話⋯⋯）不如去買幾張刮刮樂試個手氣，不管有沒有刮中獎，刮完後請你認真盤點一下自己有什麼技能，年後趕緊找下一份工作，比較實際！

至於要存年終獎金？就把它當作明年的目標吧！記得騎驢找馬時，如果有機會參加面試，結束前順便問一下部門主管或人資主管，該公司今年發幾個月年終，好當為參考依據。

不過我想，應該還是有不少網友身處在不錯的產業環境，老闆也算有良心，年終獎金應該發放的很正常才對。根據某人力銀行年前調查各企業會員今年打算發多少個月的年終獎金，統計平均是1.27個月，換句話說，如果是3萬元月薪的小資族，可以拿到3萬8,100元；如果是5萬元月薪的人，或許可以拿到6萬3,500元。

▲2016年各行業發放的年終獎金普遍不高，金融業仍居首位，其次是高科技業與銷售貿易業。（圖／記者陳亭伃攝）

很多人會想：過年的支出很大耶！要採買年貨，還得出遊一趟，再加上給長輩、小孩的應景紅包，一轉眼年終獎金就快瓜分光了，原本打算留點閒錢投資，看來只好等來年了⋯⋯如果你一直這麼認為，我看你也就是一年一年等下去了，即便某年突然領到一大筆，還會覺得史無前例更應該好好慶祝，於是過年全家去一趟北海道賞雪，年終獎金照樣花光光。

這樣的人生不好嗎？及時行樂帶家人一起分享自己去年辛苦一整年的收穫，這的確能換來無價的回憶，但我希望你是平常簡樸、就會存很多的人，若是，那一年就犒賞自己這麼一次，我沒意見。萬一你平常對自己很不賴，想去聽的演唱會一場也沒缺席，想吃的餐廳一間也沒錯過⋯⋯嘖嘖嘖！那我很擔心未來的你，會不會淪落成「下流老人」一族？

我沒有要在過年期間嚇唬你！「下流老人」是從前年起在日本很夯的名詞，也是日本的一個社會現象。這是指即使年輕時身為月薪5萬元以上的中產階級，晚年也可能成為「又窮又老又孤獨」的「下流老人」，被迫過著貧困生活的高齡退休族。這群人年輕時並非從事低薪工作，也非社會底層生活者，明明是中產階級且生活都過得去，為何退休後即使領有退休年金，仍有坐吃山空，生活出現困難的危機呢？

原因在於這群老人55歲後因為生重病花掉大筆積蓄，或是熟齡離婚、子女是啃老族、失智等情形，使得原本就準備不多的錢，偏偏因非預期的事件花掉一半以上積蓄，導致生活被迫愈來愈清貧。

這也是我的擔憂，所以我從年輕時就強迫自己開始為老年生活多存一點。如果你未滿40歲、經濟壓力也很大，那最晚到了40歲一定得幫自己「存未來」，不宜再拖下去。