▲中產階級因身處的環境，在接下來幾年很容易面臨「返貧危機」。（圖／達志影像／美聯社）
● 胡偉良／品嘉建設、尚禹營造創辦人、老屋改建協會理事長
長期來講，台灣的經濟持續穩定發展已成必然。但是從短期來看，我們還是會經歷種種危機。特別是中產階級，因為自己身處的特殊環境，在接下來幾年很容易讓自己過去的努力功虧一簣，重返原點。
我是「中產階級」嗎？
隨著社會的M型化發展，大量的中產階級正在消失中，除了極少部分得以向右晉升外，絕大多數的中產階級或將會遇到「返貧危機」，這並不是危言聳聽。因為經濟發展的軌跡永遠都是波浪形的（如圖 4-1-1及圖 4-1-2）。
▲ 隨著社會的M型化發展，大量的中產階級正在消失中。（圖／時報文化提供）
▲ 絕大多數的中產階級或將會遇到「返貧危機」。（圖／時報文化提供）
不同國家、不同機構間會有不同的界定，但大部分都以年收入來界定，總結而言，在台灣月收入在6萬元新台幣以上的群體屬於中產階級。從一般狀況來看，中產階級大多從事腦力勞動，主要靠薪資收入謀生，一般受過良好教育，具有專業知識和較強的職業能力及家庭消費能力；從經濟地位、政治地位和社會文化地位上看，他們大約居於現階段社會的中間位置。換句話說，收入穩定、有房有車、有較好的生活標準、能夠在節假日享受休閒生活、有一定的中高消費能力，這些都是中產階級公認的標配。
屬於「中產階級」的煩惱
中產階級的焦慮還表現在養老、醫療等方面。中產階級大部分都是房奴、孩奴、職奴。他們生不起大病，買不起貴重東西，讓中產階級變成了「中慘階級」。
（1）理財焦慮：怕失業、怕通貨膨脹、怕資產貶值
（2）支出焦慮：房貸
▲中產階級表面上有不錯的生活，但對大多數人來說，扣除房貸、車貸、信用卡還款後，每月收入難有結餘。（圖／PAKUTASO）
許多中產階級的焦慮其實源於對開支的焦慮。中產階級表面上看有房有車，有不錯的生活，但對於大多數人來說，扣除房貸、車貸、信用卡還款之後，每月收入難有結餘。
中產階級為何會遭遇「返貧危機」？
隨著新冠疫情帶來的通貨膨脹、能源危機、俄烏衝突等等一系列黑天鵝事件，讓我們應接不暇、疲於奔命。
參考多方資料，筆者判斷2023年開始，美國經濟可能會出現嚴重衰退，而且形勢比目前市場預期要嚴峻得多。台灣做為一個和美國經濟緊密連結的海島經濟體，我們很難不受影響。在面對種種危機時，為什麼只有中產會遭遇「返貧危機」呢？
那是因為富人的根基強大而穩固，不存在返貧的可能，受到的影響無非就是財富數字的多少而已。而中產的財富大部分集中在房產上，只能看不能吃，在「遭遇危機時是很容易返貧」的。有一類中產階級人一生中規中矩，從上學、畢業、就業，凡事都按部就班逐步發展。在工作上，他們不敢跳槽，也不願離職，努力打拚十幾、二十年後，終於讓自己步入到中產階級。他們「生活一帆風順」，沒有經歷過人生的風吹雨打、安於現狀，也因此，「沒有應對外界環境變化的能力」。因此，一旦出現降薪、失業等危機時，在面對上有老下有小、房貸、車貸等窘境的情況下，他們很有可能就會無所適從，甚至一蹶不振。
▲中產階級生活一帆風順，安於現狀，因此遭遇危機時，很容易返貧。（圖／Pexels）
另一類中產則是命好，子承父業，或是依靠兄弟姐妹、親戚朋友的幫助，從買房、結婚、生子，靠著有限的薪資，被動地過上了中產階級的生活。但是這樣的人能力不足、圈子不大、人脈不廣，更經不起危機浪潮的折騰。所以一旦遭遇返貧危機時，就會像熱鍋上的螞蟻，沒有任何解決辦法和應對能力，只能夠「坐吃老本，等老本吃完了，也就返貧」了。
上述的中產階級，因為認知不夠、根基不強，再加上在面對危機時，他們往往又會很容易亂了手腳，從而讓自己更加被動。
中產階級如何應對未來的危機？
既然知道自己未來會有返貧的危機，那麼中產階級要如何克服這様的危機呢？
首先，要強迫自己跳出舒適圈，不要安於現狀，強迫自己去「多方學習」，除了繼續強化自己的本職能力外，也要「投資自己，提升收入」，像：發展自己的其他專業技能（當前社會上就有太多這樣的專業工匠職缺或兼職工作），甚至努力地去找一份這樣的副業。那麼即使哪一天自己真的失業了，也不用擔心會影響到自己的生活。
再者，就是千萬不要胡亂投資，這幾年花錢容易賺錢難。如果你還只是個年輕人，那更應該「延後你的消費」，「避免讓自己沉迷於享受」，這個階段，從事積累最重要。尤其：
（1）切勿投資自己不懂的行業。
（2）天上不會掉下免費的餡餅，「越是暴利的行業越要小心」。
（3）凡是「涉及金錢的事情，更要三思而後行。」
▲這幾年花錢容易賺錢難，千萬不要胡亂投資。（圖／取自免費圖庫Pixabay）
投資自己就能達成財富自由？
很多人會好奇，投資自己能讓自己十年後財富自由嗎？說實話，有可能，但卻不是一定就會成功。雖說無法一定實現財富自由，但是投資自己，一定可以讓自己在十年後不會陷入窘境。人生的順境，不僅僅需要靠努力，還需要靠一些運氣，而人生的逆境，往往是自己導致的。
很多人說，自己很慘，一輩子因為運氣不好，沒有賺到錢。而現今的時代裡，賺不到錢已經和運氣沒有太多關係了。原因是網際網路時代的資訊透明，導致付出和回報相匹配。這也就代表，如果你真的有能力，是完全可以賺到錢的，懷才不遇的機率越來越低。即便沒有人慧眼識英雄，自媒體都可以成為你的出路。這種大背景下，最好的投資，一定就是投資你自己。
不論是投資你的認知，還是各方面的能力，即便是學一門手藝，「凡是精通了，一定能帶來財富效應。」種田的，可以上透過增加生產工具，學習生產方法，達成量產，增加收成。養豬養牛的，都可以透過科學的方式進行管理，增加產量，縮短育成周期。即便是沒有很高學歷的人員，只要願意努力，經過訓練和學習後做那個行業，至少也能賺到不錯的收入，吃點苦、累一點又算什麼。
這個時代賦予人們很多的機會，但前提是你要有匹配的能力，去把握這種機會。越往上層的機會，需要的能力就越多，能夠適合的人也就越少。
投資自己，也就是為了讓當下的自己脫穎而出，讓未來的自己能夠有立足之本。
在財富圈裡，永遠記住一句話「你若盛開，蝴蝶自來。」
▲ 胡偉良著，《小資族房地產交易勝經》，時報出版。（圖／時報出版）。（圖／時報出版）
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我們想讓你知道…中產的財富大部分集中在房產上，只能看不能吃，在「遭遇危機時是很容易返貧」的。