● 洪雪珍/知名專欄作家
最近我注意到一個現象,現在年輕人都想要靠投資理財增加收入,覺得賺得快又多,反倒是不相信工作能夠幫助自己翻身,比如不去跟老闆爭取加薪,因為沒用!結果不是老闆死也不加,就算是加了也少得讓人感到自取其辱,索性不當一回事。再來是以前會下班後賺第二份收入,也變得意興闌珊,原因是—
「上班8小時已經夠累了,下班還要做第二份工作,太辛苦,這樣的人生沒意思。」
▲大家想要靠投資理財賺偏財,而不是微創業賺正財。(圖/pexels)
換句話說,大家心裡想做巴菲特,不是貝佐斯。當然,講貝佐斯是太遙遠了,我只是用來比喻大家想要靠投資理財賺偏財,而不是微創業賺正財。而且崇拜很會投資理財的人,他們投報率高是很聰明的人,也羨慕這樣輕鬆賺快錢。但是,事實真是如此嗎?
即使是名嘴 也未必神操手
我聽過的投資理財講座不多,每次都嚇出一身冷汗,在台上的名嘴或講師會談到自己曾經買賣股票或期貨等等,做到破產,賣房賣地,有的還破產2次。大家只看到他們後來東山再起,賺了多少又多少,神得不得了!可是我看到的卻是另外3個重點:
1. 如果破產後再也無力東山再起,他們現在會是什麼樣的景況?
2. 他們的東山再起靠的是台下「信眾」的錢,以及如簧之舌,背後真是那麼會操盤嗎?
3. 如果做投資理財如此好賺,哪有時間與精力來當名嘴與講師?
我想講的是,他們破產後能夠東山再起,不代表你也能東山再起。他們真的有這麼神嗎?你只要看電視股市節目1個月就好,就會發現那些名嘴只會告訴你,上周告訴你會賺的果然這周漲了,卻從不提上周告訴你會賺的竟然慘跌,也就是他們僅僅談自己說準的,不談自己沒說準的,讓人以為他們好厲害。
可見得大家都在談投報率,真的一直很高的不多見,所以現在流行說時間累積帶來複利效應,也就是雪球理論,小雪球經過長又濕的波道滾成大雪球,這也使得ETF大為風行,現在沒有定期定額投資ETF似乎就落伍跟不上時代。這再度證明,沒有人一輩子都是神操手,多數人的投報率低於大盤。
▲現在沒有定期定額投資ETF似乎就落伍跟不上時代,真的嗎?(圖/商周出版提供、翻攝自unsplash)
當然,還是有很多人從投資理財賺到錢,走在路上,抬頭看到的豪宅林立,住在裡面的人資產能夠累積到這麼大絕對是靠投資理財而來,可是這些殷實的富有人家並不是殺進殺出攢到這些財富,而是靠兩個關鍵因素:
一是資金
二是時間
資金比投報率重要
真正的有錢人都明白一個重要事實,資金比投報率重要!我再強調一次,很難有人是100%神操手,因此所謂投報率高的人主要是靠時間累積,重要的是時間!時間!時間!他們每年的投報率跟著大盤上上下下,可是時間一拉長,歷史上的大盤一定是明天會更好。然而要能夠熬得過大盤的上沖下洗,口袋必須夠深才行,所以最後的關鍵是—
資金!
這些人的資金哪裡來?撇開富二代來說,沒有遺產可繼承的人只有一條路:勤奮工作賺錢,存到第一桶金,用它來錢滾錢。因此我認識的有錢人,都非常勤奮工作,比我們一般人加倍努力,而且工作到老。透過工作賺錢,讓他們充滿成就感,這使得他們狂熱地工作,不以為累,遇到困難時也鬥志高昂。
這些人又怎麼滾出錢來的?根據我的觀察,主要仍然靠著土地與房子,隨著時間的過去,財富翻上幾倍或十幾倍。昨天同學聚會,有位同學30年前在上海開始投資房子,每當台灣股市熱的時候,他就想抽出資金投入股市,他的特助就問他:「如果你不缺錢,房子就留著。」後來證實每次他留著,就翻上一番。
▲有錢人主要靠著土地與房子致富。(圖/記者陳建宇攝)
再來講另一個例子,前兩周有個學員報名我的斜槓進階班,他年輕時即考上建築師,在事務所工作,每月只領4萬元,他毅然換到金融業做不動產放款的分析人員,薪水跳升1倍。下班之後,到處教課,每堂課講師費5千元,從星期一至星期日逾40小時,20多歲時就月入30萬元。
後來他將所得投入房地產,一棟一棟地買,才40出頭已經財富自由。去年股市大熱,他也投入,因為這2年台北股市行情好,很少沒有不賺錢的,我就問他豐收的情況,他卻神情黯然地說,跟風買了航運股,買價180元,現價110元,套牢中……至於他另一個投資:升學補習班,也遭遇新冠疫情荼毒……
年輕人反向操作 長期未必能賺到錢
但是同樣是新冠疫情期間,從永慶房屋的成交紀錄看來,2019至2021年的三年期間新竹、台南已上漲超過4成,而桃園、台中、高雄也有3成漲幅。其中主要是2021年房價明顯飆漲,近1年漲幅除新北外,至少1成以上,顯見近1年國內房價漲勢明顯,今周刊指出這是政府積極出手打擊炒房的主因。
我不是鼓勵你買房子,因為房子也會有跌價時,大盤的漲勢力道仍是股市優於房市。可是一般人會頻繁買賣股票,卻不會頻繁買賣房子,這使得投資房市的結果反而優於股市,凡是我認識的有錢人就是這樣有錢的。這樣的操作手法,卻與現在年輕人恰好相反,這是令人憂心之處。
▲一般人會頻繁買賣股票,卻不會頻繁買賣房子,這使得投資房市的結果反而優於股市。(圖/記者廖婕妤攝)
這2年股市熱,不少年輕人都賺到錢,無不喜滋滋,覺得自己好厲害,很會選股,這會造成一個幻覺,以為投資股票一定會賺到錢,所以據說前2年股市進來60萬名小白。但是這未必是長期的榮景,仍然謹慎投資為上。
因此我要回過來強調,工作才是正財!上班單槓,聰明地選對產業與企業,拿到高薪;下班斜槓,增加第二筆收入,並拉出職涯安全網。正財的目的是提高資金準備率,做投資理財時才容易穩定軍心、長期應變。
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我們想讓你知道…工作才是正財!上班單槓,聰明地選對產業與企業,拿到高薪;下班斜槓,增加第二筆收入,並拉出職涯安全網。